В конце 2024 года российские компании начали массово сообщать о проблемах с платежами в Китай. Некоторые китайские банки из-за угрозы попасть под вторичные санкции США вообще отказались принимать платежи из России, а остальные — резко ужесточили контроль за такими операциями. С подобными проблемами, хотя и в меньшей степени, столкнулся и белорусский бизнес. Office Life попробовал выяснить, какая ситуация с платежами в Китай из Беларуси сейчас: в каких валютах они проходят лучше, сколько это стоит, почему китайские банки отказывают в платежах и как часто это происходит.

Доля отказов иногда доходит до 30%

Проблемы в расчетах с Китаем начались после принятия 12-го санкционного пакета ЕС. Вскоре после этого вышел указ президента США, который рекомендовал вводить санкции против банков из третьих стран, замеченных в обслуживании фирм и банков из санкционных списков, а также в обработке платежей за санкционные товары.

В результате плохо стали проходить платежи в China Construction Bank, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), ужесточился комплаенс-контроль в Bank of China и его филиалах, увеличилось число отказов при работе с Agricultural Bank of China. Даже в мелкие региональные банки стало сложнее платить как из России, так и из Беларуси.

Как рассказали OL в некоторых компаниях, бывает, что деньги возвращаются уже после того, как товар получен, а иногда — даже растаможен. Или китайский контрагент задерживает отправку, поскольку не может получить деньги в своем банке. В разных банках и компаниях процент отказов оценивают по-разному — в среднем от 10 до 30%.

Поэтому некоторые фирмы пробуют работать через агентов, которые проводят деньги через третьи страны за определенный процент от суммы сделки.

Белорусский бизнес пострадал меньше российского, но блокировка денег на счетах, отказы в совершении операций встречаются, а дополнительный валютный контроль стал нормой, отмечают в консульстве Беларуси в Гуанчжоу. Дипломаты считают, что нередко наши компании ассоциируют с российскими, также имеют место перестраховка и даже «низкая компетентность отдельных работников китайских банков».

Что требуют от клиентов при проверках

В белорусских банках подтверждают, что проводить платежи в Китай стало сложнее. Все они проверяются специальными службами зарубежных банков — комплаенс-контролем. При проведении таких процедур от белорусских клиентов часто запрашивают дополнительные документы и информацию, что может существенно замедлить скорость исполнения платежа.

Из практики компаний-импортеров: китайские банки нередко просят их объяснить, что за товар закупается, для чего он применяется, требуют предоставить данные конечного получателя или подтвердить, где конкретно этот товар будет использоваться.

Как рассказали OL в одном из банков, проблема еще и в том, что внутренние требования банков-резидентов Китая порой значительно отличаются. Есть банки, которые возвращают 1–5% от общего количества платежей, в то время как другие могут возвращать все платежи. При этом конкретные причины возврата часто остаются открытыми, т. к. информация от китайских банков, как правило, содержит общие фразы. Встречаются кейсы, когда весь объем платежей проходит сплошной дополнительный комплаенс-контроль, что может привести к задержкам в их исполнении до полутора месяцев.

Во многом это связано с тем, что банковская система в Китае устроена немного по-другому, чем в Беларуси или России. У нас обычно головной банк четко определяет «правила игры» для филиалов по тем или иным вопросам. А в Китае он часто просто выдает им рекомендации, которые каждый филиал может трактовать по-своему. Поэтому для Китая нормальной является ситуация, когда в один филиал платежи проходят, а в другой — нет.

В какой валюте лучше платить и сколько стоят такие переводы

Проще всего в Китай проходят платежи в юанях. В среднем по рынку стоимость таких платежей в CNY варьируется в пределах 0,1–0,3% от суммы. Минимум — от $15, максимум — до $350.

Специалисты говорят, что нерешаемых проблем с переводами в долларах и евро тоже нет. «Если говорить о китайских банках, то мы не наблюдаем существенных отличий в их политике по отношению к разным валютам. Но выбор валюты влияет на комиссию», — говорят в БНБ-Банке.

Например, стоимость платежей в долларах обычно составляет 0,1% от суммы (минимум — $50, максимум — $250), а в евро — 0,15% от суммы (минимум — €50, максимум — €250). Кроме того, платеж в разных валютах может пойти разными маршрутами. Это может привести к появлению дополнительных комиссий банков-корреспондентов.

К слову, сейчас многие банки стали предлагать клиентам, которые часто переводят деньги в Китай, пакетные услуги, позволяющие снизить стоимость платежа. Это и специальные тарифные планы РКО с включенными бесплатными переводами, и пакетные предложения (например, платежи в определенные страны по фиксированной стоимости), и услуги, позволяющие вернуть банковскую комиссию, если платеж за рубеж по какой-то причине не прошел.

Платежи за какие товары в Китае проверяют наиболее тщательно

Меньше всего проблем, по словам импортеров, с расчетами за «ширпотреб», не связанный с технологиями, приборами, электроникой или запчастями. Среди категорий, с расчетами за которые наверняка не будет сложностей: одежда, обувь, мебель, товары для дома и спорта, ткань, подтвердили OL в БНБ-Банке. Сложности могут возникнуть с платежами, например, за промышленное оборудование и товары двойного назначения.

Успешность прохождения платежа также зависит от его маршрута и задействованных банков. Поэтому при выборе банка, через который компания планирует отправлять международные платежи, важно оценить сеть его банков-корреспондентов: чем она шире, тем больше рабочих вариантов проведения платежа может быть.

Специалисты советуют прежде всего обратиться в белорусские банки, которые активно работают с Китаем. Менеджер банка предварительно проработает маршрут прохождения платежа, оценит статистику его исполнения, а при необходимости предложит альтернативную валюту для расчетов.

В БНБ-Банке такая услуга доступна не только для клиентов. Для этого достаточно прислать на электронную почту данные об УНП, коде ТН ВЭД, если это товар, SWIFT-коде банка-получателя и типе валюты. Консультация специалиста, конечно, не гарантирует, что платеж пройдет как по маслу, но значительно повысит такую вероятность и снизит риск потери времени и денег.